Em um cenário econômico desafiador, com a taxa Selic ainda elevada — atualmente em 14,25% ao ano — e os bancos comerciais praticando juros médios de quase 2% ao mês para financiamentos de caminhões, os bancos ligados às montadoras têm se destacado como uma alternativa muito mais atrativa para quem deseja adquirir um veículo novo. Com promoções agressivas e taxas a partir de 0,95% ao mês, essas instituições têm desempenhado um papel crucial na sustentação da indústria automotiva no Brasil.

O papel estratégico dos bancos de montadoras

Diferentemente dos grandes bancos comerciais como Itaú, Bradesco ou Santander, os bancos de montadoras não visam prioritariamente o lucro financeiro. Eles foram criados com um objetivo estratégico: facilitar a venda de veículos, muitas vezes em condições que seriam inviáveis no sistema bancário tradicional.

Isso porque, além da Selic, o custo do financiamento no Brasil sofre influência de uma série de fatores como perfil do cliente, escore de crédito, valor do bem, garantias e tributos. O maior vilão, porém, é o chamado spread bancário — a margem entre o que o banco paga para captar recursos e o que cobra do cliente final. Esse spread embute custos operacionais, riscos e principalmente o lucro das instituições. O resultado é uma transferência do risco de inadimplência para os bons pagadores, o que encarece ainda mais o crédito.

Leia também:

CEO do Banco Mercedes-Benz explica novas linhas de crédito para frotistas 

Noma do Brasil amplia portfólio de produtos com a linha Work Series

Entrevista: Presidente da ANATC fala sobre os projetos para fortalecer o transporte de carga

Já os bancos das montadoras têm como prioridade viabilizar o financiamento para escoar a produção de veículos. Por isso, operam com spreads reduzidos, condições promocionais e muitas vezes oferecem taxas fixas, carência e planos personalizados. Essa estratégia protege a indústria, garantindo que os produtos continuem chegando ao mercado mesmo diante das dificuldades do crédito tradicional.

Assista o Canal FrotaCast:

Banco Mercedes-Benz: taxas a partir de 0,95% ao mês

Um dos destaques de abril é o Banco Mercedes-Benz, que está com condições especiais para a aquisição de caminhões zero km, com foco nos modelos extrapesados Actros Evolution (2553 6×2 e 2653 6×4) e no off-road Arocs 3353 6×4. A campanha oferece taxas a partir de 0,95% ao mês na modalidade CDC ou CDC Decrescente, com até 60 parcelas, carência de 3 meses e entrada mínima de 20%.

Para obter a menor taxa, o cliente deve contratar seguros prestamista e do veículo pela Mercedes-Benz Corretora de Seguros. Com apenas o seguro prestamista, a taxa sobe para 1,00% ao mês. Sem contratação de seguro, a taxa passa a 1,05%. A contratação dos seguros, no entanto, é opcional.

Outro destaque da marca são os modelos das linhas Accelo e Atego (leves, médios e semipesados), também com condições promocionais válidas até 30 de abril. As taxas partem de 1,19% ao mês, nas mesmas condições de prazo e entrada.

PACCAR Financial e DAF Caminhões: financiamento de até 100% do veículo

Outra grande montadora que entrou forte na disputa por clientes neste mês é a DAF Caminhões. Em parceria com o banco PACCAR Financial, a marca lançou a campanha Operação Meu DAF, oferecendo financiamento com taxas a partir de 1,19% ao mês na modalidade CDC, para contratos firmados entre os dias 1º e 30 de abril.

O diferencial da campanha é que ela permite o financiamento de até 100% do valor do caminhão, nas novas condições válidas para toda a linha DAF ano/modelo 2024/2025. Ou seja, o cliente pode sair com um veículo novo sem a necessidade de entrada, o que torna a proposta extremamente competitiva no atual cenário de restrição de crédito.

Iveco

A IVECO Capital anunciou novas condições de financiamento para veículos Leves, Médios e Pesados da marca, com foco em ampliar o acesso tanto para pessoas físicas quanto jurídicas. As campanhas abrangem as linhas Daily, Tector e S-Way, com taxas atrativas, prazos flexíveis e possibilidade de financiar até 100% do valor do veículo, com carência de até três meses. As ofertas são válidas até 2 de maio de 2025 ou até a divulgação de uma nova tabela de preços, e buscam atender diferentes perfis de clientes em um cenário econômico de juros elevados.

Na linha Daily, o destaque é o financiamento com taxa zero em 12 meses e juros a partir de 0,99% ao mês para prazos maiores. A linha Tector oferece planos de até 60 meses, com taxa inicial de 1,15% ao mês e opções especiais com 0,89% ao mês para financiamentos de curto prazo. Já a linha S-Way tem condições sem entrada e taxas a partir de 1,19% ao mês, com uma campanha especial oferecendo 0,89% ao mês em planos de 12 meses. As condições variam conforme análise de crédito e estão disponíveis em toda a rede de concessionárias IVECO no Brasil.

Indústria automotiva sustenta vendas com financiamento próprio

Essas ações mostram como os bancos de montadoras têm sido fundamentais para manter a engrenagem da indústria automotiva funcionando no Brasil. Com o crédito mais caro nos grandes bancos, as fabricantes usam suas próprias financeiras como ferramenta para alavancar vendas e garantir que seus produtos não fiquem parados nas concessionárias.

Mais do que vender veículos, essas instituições estão vendendo acesso — algo cada vez mais valioso em tempos de juros altos. E para o consumidor, isso significa uma oportunidade de adquirir veículos novos com condições que dificilmente seriam encontradas no sistema financeiro tradicional.